Cómo llenar el W-4En español simple. Sin tecnicismos. Con calculadora.
El W-4 le indica a tu empleador cuánto impuesto federal debe retener de cada cheque. Llenarlo mal puede costarte demasiado dinero todo el año — o sorprenderte con una deuda en abril.
Actualizado para 2026 · Incluye cambios de Sin Impuesto a Propinas + Sin Impuesto a Horas Extra
🆕 El W-4 de 2026 es nuevo. La Ley One Big Beautiful Bill añadió dos deducciones importantes: Sin Impuesto a Propinas + Sin Impuesto a Horas Extra. Si ganas propinas u horas extra, tu W-4 puede estar costándote dinero ahora mismo.
¿Qué hace realmente el W-4?
Tú lo llenas
Cuando empiezas un trabajo (o quieres cambiar tu retención)
Tu empleador lo usa
Para calcular cuánto impuesto federal quitar de cada cheque
El IRS recibe lo correcto
Pagas aproximadamente lo que debes — sin reembolso grande, sin factura sorpresa
El W-4 tiene 5 pasos
La mayoría solo necesita llenar los pasos 1 y 5. Los demás son opcionales — y cada uno te ahorra o te cuesta dinero.
Tu información y estado civil fiscal
ObligatorioNombre, dirección, número de Social Security y si declaras como Soltero, Casado o Jefe de Familia.
Elegir el estado correcto es la decisión más importante de este formulario.
Múltiples trabajos o tu cónyuge trabaja
OpcionalSi hay dos ingresos en tu hogar, marca esta casilla. Sin hacerlo, tu empleador no retendrá suficiente.
Saltarse esto cuando tienes 2 trabajos es la razón #1 por la que la gente debe dinero en abril.
Hijos y dependientes
OpcionalCada hijo menor de 17 años = crédito de $2,200. Cada otro dependiente = $500. Ingresa el total.
Esto reduce directamente tu retención en cada cheque.
Otros ajustes
OpcionalIngresos adicionales, deducciones detalladas, propinas, horas extra. Solo llena esto si te aplica.
🆕 2026: Nuevas líneas para propinas y horas extra sin impuestos.
Firma y fecha
ObligatorioTu firma lo hace oficial. Entrégalo a RRHH — no lo envíes al IRS.
No olvides este paso.
Calculadora de escenarios W-4
Responde 5 preguntas. Mira cómo cambia tu cheque en tiempo real. Sabe exactamente qué escribir en el formulario.
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Live Paycheck Preview
Per paycheck · Federal tax only
Estimated year-end
~$0 break even 👌
Nearly perfect withholding.
Annual Summary
Federal tax only. Excludes state tax and EITC. IRS official estimator →
Situaciones comunes, explicadas
Encuentra tu situación y ve exactamente qué hacer.
🧍 Soltero, sin hijos, un trabajo
- 1Paso 1: Soltero
- 2Pasos 2–4: Dejar en blanco
- 3Paso 5: Firma
El W-4 más simple. La deducción estándar se aplica automáticamente.
👫 Casados, ambos trabajan
- 1Paso 1: Casado declarando en conjunto
- 2Paso 2: ☑️ Marcar la casilla
- 3Paso 3: Agrega tus hijos si tienes
- 4Paso 5: Firma
La casilla del Paso 2 es fundamental. Sin marcarla, probablemente deberás dinero.
👨👩👧 Padre/madre soltero, 2 hijos
- 1Paso 1: Jefe de Familia
- 2Paso 2: Dejar en blanco
- 3Paso 3: Ingresar $4,400 (2 × $2,200)
- 4Paso 5: Firma
Jefe de Familia tiene una deducción estándar mayor que Soltero.
🍽️ Trabaja en restaurante (propinas)
- 1Paso 1: Tu estado civil fiscal
- 2Pasos 2–3 según corresponda
- 3Paso 4(b): Ingresar propinas anuales estimadas
- 4Paso 5: Firma
🆕 Nuevo 2026. Las propinas pueden estar exentas de impuestos — reclámalas para reducir retención.
⏱️ Trabajador por hora con horas extra regulares
- 1Paso 1: Tu estado civil fiscal
- 2Pasos 2–3 según corresponda
- 3Paso 4(b): Ingresar prima OT (0.5× × tarifa × horas)
- 4Paso 5: Firma
🆕 Nuevo 2026. Solo califica la parte adicional (0.5× extra) — no el pago completo de horas extra.
💸 Siempre debes dinero en abril
- 1Completa los Pasos 1–4 con precisión
- 2Paso 4(c): Agrega retención adicional por cheque
- 3Empieza con $25–$50 extra por cheque
Usa la calculadora para encontrar el monto correcto.
Errores comunes sobre el W-4
“Debería reclamar 0 para obtener un reembolso mayor.”
✅ El W-4 de 2020 en adelante ya no usa 0s y 1s. Reclamar nada solo significa que pagas impuestos de más todo el año y recuperas tu propio dinero en abril sin intereses.
“Presento esto con el IRS.”
✅ No. Se lo entregas al departamento de RRHH o nómina de tu empleador. El IRS nunca ve tu W-4 directamente.
“Solo necesito llenarlo cuando empiezo un trabajo.”
✅ Debes actualizarlo cuando tu vida cambie: nuevo matrimonio, nuevo bebé, segundo trabajo, o cualquier año que debas mucho o recibas un reembolso grande.
“Más dependientes = más dinero por cheque.”
✅ Técnicamente sí — pero no es dinero gratis. Solo mueve el pago de deducciones semanales a una suma global que podrías deber en abril si reclamas demasiados.
Preguntas frecuentes
¿Necesito llenar un nuevo W-4 cada año?▼
¿Qué pasa si no entrego un W-4?▼
¿Puedo cambiar mi W-4 en cualquier momento?▼
¿El W-4 es lo mismo que el W-2?▼
¿Qué significa 'Jefe de Familia' en el W-4?▼
Más guías de W-4
Análisis detallados de cada parte del formulario.
No Tax on Tips
Work in a restaurant, hotel, or salon? Learn how to update your W-4 to stop withholding on your tip income.
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Hourly workers: your overtime premium may now be tax-free. Here's how to reflect that in your W-4.
PróximamenteW-4 Step 2: Multiple Jobs
Two incomes in your household? This is the most confusing step — explained simply.
PróximamenteClaiming Dependents
Exactly how much each child or dependent saves you per paycheck — with real numbers.
PróximamenteWhen to Update Your W-4
New job, marriage, baby, divorce — the checklist of when you must (or should) re-file.
PróximamenteClaiming Exempt
Do you qualify to claim exempt from withholding? Two conditions, explained plainly.
PróximamenteSources: IRS Rev. Proc. 2025-32, IR-2025-103, Pub. 15-T 2026, Patriot Software (2026 W-4 changes).