¿Por qué le quitan Social Security y Medicare al cheque de verano de un adolescente? Normalmente porque la edad no exime un trabajo W-2 regular de FICA. Aquí verás qué significan esas líneas, cuándo aplican y cuándo quizá no.
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Resumen rápido
- Social Security y Medicare normalmente sí salen del cheque de verano de un adolescente porque la mayoría de trabajos W-2 regulares paga 7.65% de FICA
- En un trabajo de verano de $2,800, FICA suma cerca de $214.20
- Eso se divide en alrededor de $173.60 para Social Security y $40.60 para Medicare
- Un adolescente en Texas quizá solo vea impuestos federales y FICA, mientras uno similar en California también puede ver retención estatal
Muchos adolescentes creen que algo está mal cuando ven Social Security y Medicare en su primer cheque. La sorpresa es normal, pero en la mayoría de los casos nómina hizo exactamente lo que debía.
La edad por sí sola no vuelve un cheque exento de FICA. Si el adolescente tiene un trabajo W-2 normal con un empleador privado, Social Security y Medicare normalmente sí salen.
Por qué sale FICA de un cheque adolescente
Social Security y Medicare salen porque son impuestos de nómina sobre salarios cubiertos, no sobre edad. Un trabajo regular de empleado normalmente activa FICA aunque el trabajador tenga 16 o 17 años.
Eso confunde porque el impuesto federal y FICA son sistemas diferentes. Un adolescente puede deber poco o nada de impuesto federal al final del año y aun así pagar Social Security y Medicare durante el verano.
📊 Número clave
Para la mayoría de empleados, la parte del trabajador en FICA es 7.65%: 6.2% para Social Security y 1.45% para Medicare.
| Línea del cheque | Tasa típica | Qué significa |
|---|---|---|
| Social Security | 6.2% | Impuesto de nómina sobre salarios cubiertos |
| Medicare | 1.45% | Impuesto de nómina sobre salarios cubiertos |
| FICA total | 7.65% | Normalmente aplica aunque el trabajador sea adolescente |
Qué son realmente Social Security y Medicare
Social Security y Medicare son programas de impuestos de nómina separados. No son cargos inventados por el empleador.
Social Security es la línea más grande. Con 6.2%, explica la mayor parte de FICA en un cheque pequeño. Medicare es menor, pero igual se acumula.
⚠️ Ojo
No confundas FICA con la retención de impuesto federal. El impuesto federal a veces puede ajustarse o recuperarse, pero Social Security y Medicare normalmente no desaparecen solo porque el ingreso sea bajo.
| Impuesto | Qué pasa normalmente | ¿Puede volver después? |
|---|---|---|
| Impuesto federal | Puede o no salir | A veces, si retuvieron de más |
| Impuesto estatal | Depende del estado | A veces |
| Social Security + Medicare | Normalmente sí salen | Normalmente no, salvo error |
Ejemplo real de FICA en un trabajo de verano
Usemos un ejemplo realista. Supón $14 por hora, 20 horas por semana y 10 semanas. Eso da $280 por semana y $2,800 brutos.
Social Security sobre $280 es $17.36 por semana. Medicare es $4.06 por semana. Juntos son $21.42 cada semana.
En 10 semanas, el adolescente paga unos $173.60 a Social Security y $40.60 a Medicare, para un total de $214.20 en FICA.
📊 Número clave
En un trabajo de verano de $2,800, FICA toma unos $214.20 en total.
| Concepto | Por semana | 10 semanas |
|---|---|---|
| Pago bruto | $280.00 | $2,800.00 |
| Social Security | $17.36 | $173.60 |
| Medicare | $4.06 | $40.60 |
| FICA total | $21.42 | $214.20 |
La ubicación cambia otras líneas del cheque, pero no esta regla básica. En Texas quizá no haya impuesto estatal. En California sí puede haberlo. Pero FICA puede ser igual en ambos casos.
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Cuándo un adolescente quizá no pague FICA
Sí existen excepciones reales, pero son más estrechas de lo que la gente cree. “Soy estudiante” no significa automáticamente que no salga Social Security o Medicare.
Algunos trabajos ligados a escuelas pueden entrar en una excepción real. Algunos trabajos familiares también pueden ser distintos. Pero un trabajo normal de verano en tienda, restaurante, campamento privado u oficina normalmente no califica.
💡 Consejo práctico
Si crees que FICA está mal, pregunta esto: “¿Este trabajo entra en una excepción real de FICA para estudiantes o empleo familiar?”
| Situación | ¿FICA normalmente aplica? | Comentario |
|---|---|---|
| Trabajo privado normal de verano | Sí | Es lo más común |
| Trabajo escolar con excepción real | Tal vez no | La regla es limitada |
| El teen cree que la edad crea la excepción | No | La edad por sí sola normalmente no detiene Social Security o Medicare |
Cómo usar esto
1. Separa FICA del impuesto sobre la renta. Mira Social Security, Medicare, impuesto federal e impuesto estatal por separado.
2. Haz la prueba del 7.65%. Multiplica el salario bruto por 0.0765. Si el total está cerca, la nómina probablemente es normal.
3. Solo pelea la retención si existe una excepción real. Las mejores razones son error del empleador o una regla específica, no solo la edad.
Si quieres comparar cómo cambia el resto del cheque según el estado, compara Texas con California.
📋 Aviso
Los números de esta guía usan un trabajo de verano de ejemplo de $14 por hora durante 20 horas por semana por 10 semanas, con 7.65% de FICA y unos $214.20 en total. Las deducciones reales cambian según el tipo de empleador, estado, frecuencia de pago y si aplica una excepción limitada. No somos contadores ni asesores fiscales. Consulta a un profesional fiscal calificado antes de tomar decisiones financieras.
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