ACA补贴悬崖在2026年回归。以下是按家庭规模划分的确切收入限额——以及保持在限额以下的策略。
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⚡ 快速摘要
- ACA补贴悬崖在2026年回归 — ARPA/IRA的增强补贴于2026年1月1日到期。
- 单身人士收入限额：$60,240。4口之家：$124,800。多一美元 = 零补贴。
- ACA使用您的MAGI（修改调整总收入），包括工资、自由职业收入、投资收益和社会保障。
- 您可以通过向传统401k、IRA或HSA缴款来合法降低您的MAGI——并保持在悬崖以下。
- 使用免费ACA补贴计算器在几秒钟内查看您的确切数字。
深呼吸。如果您刚从healthcare.gov下来，对自己是否赚太多而无法获得医疗保险帮助感到恐慌——您并不孤单。数百万人在2026年问着完全相同的问题，因为规则又变了。
按家庭规模划分的2026年收入限额
| 家庭规模 | 100% FPL | 138% FPL（Medicaid限额） | 400% FPL（补贴悬崖） |
|---|---|---|---|
| 1人 | $15,060 | $20,783 | $60,240 |
| 2人 | $20,440 | $28,207 | $81,760 |
| 3人 | $25,820 | $35,632 | $103,280 |
| 4人 | $31,200 | $43,056 | $124,800 |
| 5人 | $36,580 | $50,480 | $146,320 |
| 6人 | $41,960 | $57,905 | $167,840 |
| 7人 | $47,340 | $65,329 | $189,360 |
| 8人 | $52,720 | $72,754 | $210,880 |
⚠️ 悬崖就是悬崖：在400%FPL处没有逐步淘汰。如果单身人士收入$60,241（超过限额一美元），补贴从每年可能数千美元变为零。
ACA计算哪些收入？
✅ 计入ACA限额的收入：
- 工资和薪水
- 自雇和自由职业收入（扣除商业费用后）
- 投资收入——资本利得、股息、利息
- 租金收入
- 失业救济金
- 社会保障福利（应税部分加上免税部分）
❌ 不计入的收入：
- 收到的子女抚养费
- 礼物和遗产
- 补充保障收入（SSI）
- 退伍军人残疾金
- 贷款
如何计算您的补贴
您的月补贴 = 基准银色计划保费 - （适用百分比 × 年收入 ÷ 12）
| 收入占FPL的百分比 | 您支付的最大收入百分比 |
|---|---|
| 100–133% | 0–2% |
| 133–150% | 3–4% |
| 150–200% | 4–6.3% |
| 200–250% | 6.3–8.05% |
| 250–300% | 8.05–9.78% |
| 300–400% | 9.78% |
| 400%+ | 全价 — 无补贴 |
2026年补贴悬崖：发生了什么
2021年，国会通过了《美国救援计划法》（ARPA），临时取消了400%FPL悬崖。这些增强补贴通过《通货膨胀削减法》延续至2025年。2026年1月1日，这些增强补贴到期。国会没有续期。400%FPL悬崖回归。
如何降低收入以获得资格
- 增加传统401(k)缴款 — 每美元减少MAGI一美元。2026年限额为$23,500。
- 向传统IRA缴款 — 2026年限额：$7,000（50岁以上：$8,000）。
- 开设并最大化HSA — 2026年：$4,300（个人）/ $8,550（家庭）。
- 扣除自雇费用 — 软件、家庭办公室、设备、商务里程。
- 扣除自雇健康保险保费。
- 考虑资本利得时机 — 可能时将销售分散到多年。
Medicaid与补贴：您获得哪个？
在扩大了Medicaid的41个州（加DC），Medicaid对收入高达138%FPL的成年人开放。如果您在扩展州的收入在100%–138%FPL之间，申请时会自动被引导到Medicaid。
使用免费ACA计算器
我们的免费ACA补贴计算器提供您的估计月补贴金额、您是否符合Medicaid或市场补贴资格、补贴后您的保费以及您具体情况的收入阈值。
免责声明
本文仅供一般信息参考，不构成税务、法律或保险建议。请咨询合格的导航员、经纪人或税务专业人士以获取针对您具体情况的建议。