Mga Pagkakamali sa W-4 na Nagpapalaki ng Buwis: 5 Pinakakaraniwang Error (Naayos)

Ang W-4 ay isang apat na pahinang form na karamihan ng mga manggagawa ay pinupunan nang isang beses sa panahon ng onboarding at hindi na muling hinahawakan. Iyon ay isang problema. Ang hindi maayos na nakakonpigura na W-4 ay hindi agad sumasabog — dahan-dahang nag-iipon ng agwat sa pagitan ng kung ano ang inutang mo at kung ano ang iyong nabayad. Pagkatapos ay darating ang Abril.

Narito ang limang pagkakamaling paulit-ulit na lumalabas, na may eksaktong gastos sa dolyar ng bawat isa.

Bakit Kontrolado ng W-4 ang Lahat

Hindi nahuhulaan ng iyong employer kung magkano ang federal income tax na ibibigay. Sinusunod nila ang IRS Publication 15-T, na nagko-convert ng mga sagot sa W-4 sa isang halaga ng withholding bawat paycheck. Ang bawat sagot sa form ay nagpapataas o nagpapababa ng lalabas sa iyong tseke — at sa pamamagitan nito, kung magkano ang inutang mo sa Abril.

Gawin nang tama at maeekwilibriyo ka: maliit na refund o maliit na balanseng babayaran. Gawin nang mali at ikaw ay alinman ay nagtatanggal ng masyadong marami (nagbibigay ng libreng pautang sa IRS) o nagtatanggal ng masyadong kaunti (nagtatayo ng utang na babayaran nang sabay-sabay, posibleng may parusa).

Pagkakamali #1: Pag-Claim ng "Exempt" Nang Hindi Karapat-Dapat

Ang Exempt status ay nagsasabi sa iyong employer na mag-withhold ng eksaktong $0 sa federal income tax, anuman ang kinikita mo. Nakatago ito sa Step 4(c) ng W-4 at para sa mga taong hindi nagkautang ng federal tax noong nakaraang taon at inaasahang hindi nagkakautang ngayong taon.

Noong 2025, nangangahulunan iyon na ang mga single filer na kumikita ng mas mababa sa $15,000 at mga married filer na kumikita ng mas mababa sa $30,000 (ang standard deductions). Sinumang nasa itaas ng mga threshold na iyon na nag-claim ng Exempt ay gumagawa ng mamahaling pagkakamali.

Para suriin: buksan ang iyong kasalukuyang W-4 sa HR portal. Kung ang Step 4(c) ay naglalaman ng salitang "Exempt," alisin ito at muling ilagay ang iyong aktwal na filing status sa Step 1. Magsumite ng updated W-4 agad.

Pagkakamali #2: Dalawang Kita, Isang W-4

Ito ang pinakamahal na pagkakamali para sa mga sambahayan na may dalawang kumikita — at ang pinaka-hindi intuitive. Narito kung bakit ito nangyayari:

Kapag pinunan mo ang W-4 bilang "Married Filing Jointly," ginagamit ng iyong employer ang mas malawak na MFJ tax brackets para kalkulahin ang withholding — itinaturing ka na parang ang iyong asawa ay walang kinikita. Ginagawa rin ito ng employer ng iyong asawa. Ang bawat trabaho ay nagtatanggal batay sa sarili nitong kita nang hiwalay, hindi isinasaalang-alang na ang parehong kita ay pinagsasama sa isang tax return.

Ang resulta: ang iyong pinagsaming kita ay nahuhulog sa mas mataas na bracket kaysa sa pinlano ng alinmang employer, at magkasamang kulang ng withholding.

Mga pagtatantya para sa married filing jointly noong 2025 gamit ang standard deduction. Ipinapalagay ng "Kabuuang Withheld" na gumagamit ang bawat employer ng MFJ tables nang nakapag-iisa.

Ang solusyon: Ang asawang may mas mataas na kita ay mag-check ng kahon sa Step 2(c) ng kanilang W-4 ("Two Jobs" box). Binabago nito ang kanilang employer sa mga withholding table na dinisenyo para sa mga sambahayan na may dalawang kita. O gamitin ang IRS Tax Withholding Estimator sa irs.gov/W4app para kalkulahin ang isang tiyak na halaga ng karagdagang withholding para sa Step 4(c).

Pagkakamali #3: Hindi Nag-Update Pagkatapos ng Malalaking Pagbabago

Ang W-4 na pinunan mo sa edad 22 — single, walang anak, entry-level na sahod — ay halos tiyak na mali para sa iyo ngayon. Sinasabi ng IRS na dapat mong i-update ang W-4 sa loob ng 30 araw pagkatapos ng anumang malaking pangyayari sa buhay. Karamihan sa mga tao ay hindi kailanman gumagawa nito.

Narito ang aktual na gastos ng bawat pangyayari kung hindi ka mag-update:

• Nagkaroon ng anak: Karapat-dapat ka sa $2,000 Child Tax Credit bawat qualifying child. Ang hindi pag-update ng Step 3 ay nangangahulugang labis na nagtatanggal ng $2,000 bawat anak bawat taon — nagbibigay sa IRS ng $167/buwang libreng pautang bawat bata.
• Nagpakasal (parehong nagtatrabaho): Kung parehong nagmamarka ng MFJ nang hindi sinusuri ang Step 2, tingnan ang Pagkakamali #2. Gastos: $1,500–$4,000+ bawat taon.
• Nagdiborsiyo: Kung ang W-4 mo ay nagpapakita pa rin ng Married Filing Jointly, gumagamit ka ng mga bracket na dinisenyo para sa dalawang tao sa isang kita. Ang iyong aktwal na buwis bilang single filer ay mas mataas — at malamang na magkakautang ka sa Abril.
• Nakakuha ng malaking pagtaas ng sahod: Ang pagtawid sa 22% bracket ($48,476+ para sa mga single filer) ay nangangahulugang ang iyong marginal rate ay tumalon ng 10 puntos. Hindi ito isinasaalang-alang ng lumang withholding, lalo na kung ang pagtaas ay dumating sa kalagitnaan ng taon.

Pagkakamali #4: Hula-Hula sa mga Deduction ng Step 4(b)

Pinapayagan ka ng Step 4(b) na maglagay ng mga planong deduction — mortgage interest, malalaking charitable contributions, student loan interest — na ie-itemize mo sa halip na kunin ang standard deduction. Kapag naglagay ka ng halaga dito, binabawasan ng payroll ang iyong withheld na halaga nang naaayon.

Ang problema: hula-hula ang mga tao, at madalas na hula-hula nang masyadong mataas. Kung naglagay ka ng $25,000 sa Step 4(b) ngunit ang iyong aktwal na itemized deductions ay $14,000 lamang (mas mababa sa $15,000 standard deduction, ibig sabihin kukunin mo ang standard naman), sinabi mo sa payroll na mag-withhold na parang mayroon kang $25,000 na karagdagang deductions na wala ka talaga.

Sa isang $65,000 single income, ang paglalagay ng $25,000 Step 4(b) ay nagpapababa ng iyong withheld income ng $25,000 — binabawasan ang iyong taunang withholding ng humigit-kumulang $3,000–$5,500 depende sa iyong bracket. Ang bawat dolyar ng overestimated deductions na inilalagay mo dito ay isang dolyar na iuutang mo mamaya.

Pagkakamali #5: Nilaktawan ang Step 3 at Labis na Nagbabayad sa Buong Taon

Ito ang kabaligtaran ng bawat isa pang pagkakamali sa listahang ito. Binabawasan ng Step 3 ang iyong withholding ayon sa halaga ng mga tax credit na inaasahan mong i-claim — at karamihan sa mga magulang ay nag-iiwan nito nang ganap na blangko.

Para sa 2025, ang Child Tax Credit ay $2,000 bawat qualifying child na wala pang 17 taong gulang. Kung mayroon kang dalawang anak at nilalaktawan ang Step 3, labis kang nagtatanggal ng $4,000 bawat taon. Sa 26 na biweekly na paycheck, iyon ay $154 na karagdagang withheld bawat paycheck na mababawi mo sa Abril bilang refund.

Mukhang mabuti ang refund — ngunit ito ay iyong sariling pera. Hinawakan ito ng IRS nang walang interes nang hanggang 12 buwan. Kung nalagay mo ang iyong mga anak sa Step 3, magkakaroon ka ng karagdagang $154 sa bawat paycheck sa buong taon.

Ang Step 3 ay kung saan mo rin ina-claim ang $500 Credit for Other Dependents — para sa mga matatandang anak sa kolehiyo, mga dependent na magulang, o iba pang qualifying relatives. Hindi kinakailangan na ang dependent ay wala pang 17 taong gulang para sa mga ito.

Paano Ayusin ang W-4 Ngayon

1. Kunin ang iyong kasalukuyang W-4. Mag-log in sa iyong HR portal at i-download ang W-4 na kasalukuyang nasa file. Suriin ang Step 1 (filing status), Step 2 (multiple jobs box), Step 3 (mga na-claim na credits), Step 4(b) (mga nalagay na deductions), at Step 4(c) (karagdagang withholding o Exempt claim).

2. Patakbuhin ang IRS estimator. Pumunta sa irs.gov/W4app na may iyong huling pay stub at nakaraang taong tax return. Ang tool ay tumatagal ng 10 minuto at nagbibigay ng eksaktong kung ano ang ilalagay sa bawat hakbang. Isinasaalang-alang nito ang maraming trabaho, credits, at deductions sa isang pass.

3. Magsumite ng updated W-4. Ang mga pagbabago ay magkakabisa sa isa hanggang dalawang pay period. Kung kulang ang withholding, tantiyahin ang iyong kakulangan, hatiin sa natitirang paycheck, at idagdag ang bilang na iyon sa Step 4(c). Halimbawa: kung inaasahan mong magkakautang ng $1,800 na may 18 na paycheck na natitira, magdagdag ng $100 bawat tseke sa Step 4(c).

Gamitin ang Texas paycheck calculator o California paycheck calculator para i-modelo ang iyong eksaktong take-home pay pagkatapos ng anumang W-4 na pagbabago bago mo ito isumite.