전통(Traditional) 401(k)은 보통 연방 과세소득(그리고 많은 경우 주 과세소득)을 줄여서 소득세 원천징수가 내려갈 수 있습니다. 하지만 대부분 FICA(Social Security + Medicare)는 줄지 않습니다. 간단한 공식, 표, 그리고 현실적인 예시로 설명합니다.
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빠른 요약
- Traditional 401(k)는 보통 연방 과세 임금(그리고 많은 경우 주 과세 임금)을 줄여서 소득세 원천징수가 내려갈 수 있습니다
- 그래서 실수령액은 “불입액만큼” 줄지 않는 경우가 많습니다: 실수령 감소≈불입액−(한계세율×불입액)
- 대부분의 경우 401(k)는 FICA(Social Security + Medicare)를 줄이지 않아서 해당 라인은 그대로일 때가 많습니다
- 예시: $200/격주($5,200/년)는 no state income tax 주에서는 실수령이 약 $156 줄고, 주세를 약 5% 피할 수 있다면 약 $146 줄 수 있습니다(추정)
⚠️ 안내
⚠️ 이 내용은 정보 제공 목적으로만 제공됩니다. 저희는 공인 회계사, 세무 변호사, 또는 재무 어드바이저가 아닙니다. 본 기사의 정보는 일반적인 내용이며, 귀하의 특정 상황에 적용되지 않을 수 있습니다. 세금 법률은 자주 변경됩니다. 재무적 결정을 내리기 전에 자격을 갖춘 세무 전문가와 상담하십시오.
401(k) 불입을 올렸는데 실수령액이 불입액만큼 줄지 않았다면, 그게 정상일 때가 많습니다.
핵심 규칙: 왜 실수령액이 “불입액만큼” 줄지 않나
📊 핵심 숫자
$100을 Traditional 401(k)에 넣으면, 실수령은 보통 $70–$85 정도만 줄 수 있습니다. 소득세 원천징수가 $15–$30 정도 줄어들 수 있기 때문입니다(한계세율에 따라 다름).
💡 액션 팁
빠른 추정: 22% 연방 + 0%~5% 주를 가정하세요. 불입액×세율=소득세 절감(추정), 불입액−절감=실수령 감소(추정).
Traditional vs Roth 401(k): 급여에서 무엇이 달라지나
| 종류 | 현재 세금(급여) | 실수령액 | 미래 인출 |
|---|---|---|---|
| Traditional 401(k) | 보통 과세 임금을 줄임 | 실수령 감소가 불입액보다 작을 수 있음 | 보통 인출 시 과세 |
| Roth 401(k) | 보통 과세 임금을 줄이지 않음 | 실수령 감소가 더 “dollar-for-dollar” | 조건 충족 시 비과세 가능 |
실제 예시(격주)로 보는 계산
가정: 연봉 $80,000, 격주(26회) 지급, single. 단순화를 위해 다른 공제는 제외합니다.
| 항목 | 숫자 | 계산 |
|---|---|---|
| 격주 세전 급여 | $3,076.92 | $80,000 ÷ 26 |
| 401(k) 불입(Traditional) | $200.00 | 예시 |
| 연방 원천징수 감소(추정) | $44.00 | $200 × 22% |
| 주 세금 원천징수 감소(추정) | $0.00 ~ $10.00 | $200 × (0%~5%) |
| 실수령 감소(추정) | $146.00 ~ $156.00 | $200 − 절감 |
급여명세서에서 바뀌는 것(그리고 보통 안 바뀌는 것)
401(k)는 보통 Deductions에 표시됩니다. 명세서에 wage base가 있다면, traditional 401(k)로 federal taxable wages는 내려갈 수 있지만, Social Security wages와 Medicare wages는 그대로일 때가 많습니다.
주세 영향은 Texas와 California 같은 주 계산기로 비교해보세요.
주(State) 세금 차이: Texas vs California
| 상황(Traditional 401(k)) | 불입 | 가정 한계세율 | 실수령 감소 |
|---|---|---|---|
| 주 소득세 없음(예: Texas) | $200 | 22% + 0% | $156 |
| 주 소득세 있음(예: California) | $200 | 22% + 5% | $146 |
바로 적용하기 (3단계)
1) 달러 기준으로 목표 설정($50/$100/$200 per paycheck)
2) 다음 급여명세서 확인: 401(k) 공제는 올라가고, traditional이면 연방 원천징수가 내려갈 수 있음
3) 주세까지 고려해 “실제” take-home 비용을 조정
📋 면책
⚠️ 이 내용은 정보 제공 목적으로만 제공됩니다. 저희는 공인 회계사, 세무 변호사, 또는 재무 어드바이저가 아닙니다. 본 기사의 정보는 일반적인 내용이며, 귀하의 특정 상황에 적용되지 않을 수 있습니다. 세금 법률은 자주 변경됩니다. 재무적 결정을 내리기 전에 자격을 갖춘 세무 전문가와 상담하십시오.
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