लाखों वर्कर सोशल सिक्योरिटी नंबर की बजाय ITIN से अमेरिकी टैक्स भरते हैं। यहाँ जानें कि आपके पेचेक से ठीक क्या कटता है, आप किन टैक्स क्रेडिट के लिए पात्र हैं और किनसे वंचित रहते हैं — असली रकम के साथ।
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संक्षिप्त सारांश
- ITIN वर्कर SSN वाले वर्करों की तरह वही पेचेक टैक्स भरते हैं — फेडरल इनकम टैक्स, स्टेट इनकम टैक्स, सोशल सिक्योरिटी (6.2%) और Medicare (1.45%)
- $50,000 सालाना वेतन पर सिर्फ FICA $3,825/साल है — भले ही आप कभी सोशल सिक्योरिटी रिटायरमेंट बेनिफिट न पाएं
- ITIN वर्कर EITC क्लेम नहीं कर सकते — उस क्रेडिट के लिए SSN चाहिए — लेकिन अगर बच्चों के पास SSN है तो Child Tax Credit का हिस्सा मिल सकता है
- ITIN से टैक्स रिफंड मिल सकता है अगर ज़्यादा काटा गया हो
- 3 साल इस्तेमाल न होने पर ITIN एक्सपायर हो जाता है — फ़ाइल करने से पहले रिन्यू करें नहीं तो रिफंड देर से आएगा
⚠️ ज़रूरी नोटिस
केवल सूचना के उद्देश्य से। हम अकाउंटेंट, कर वकील, या वित्तीय सलाहकार नहीं हैं। इस लेख की जानकारी सामान्य है और आपकी विशेष स्थिति पर लागू नहीं हो सकती। कर कानून बार-बार बदलते हैं। वित्तीय निर्णय लेने से पहले किसी योग्य कर पेशेवर से परामर्श लें।
ITIN क्या है और इसे कौन इस्तेमाल करता है
ITIN — इंडिविजुअल टैक्सपेयर आइडेंटिफिकेशन नंबर — एक नौ अंकीय टैक्स ID है जो IRS उन लोगों को देता है जिन्हें US में टैक्स फ़ाइल करनी है लेकिन वे सोशल सिक्योरिटी नंबर नहीं पा सकते। यह हमेशा 9 से शुरू होता है। फॉर्मेट: 9XX-7X-XXXX।
IRS ने ITIN एक ही कारण से बनाया: टैक्स वसूलना। अमेरिकी टैक्स सिस्टम नागरिकता पर नहीं, आय पर आधारित है। अगर आप US में कमाते हैं, तो इमिग्रेशन स्टेटस चाहे जो हो, टैक्स देना होगा।
ITIN सामान्यतः कौन इस्तेमाल करता है:
- बिना दस्तावेज़ के काम करने वाले वर्कर (US आय पर टैक्स देना कानूनी ज़रूरत)
- US-सोर्स्ड इनकम वाले नॉन-रेजिडेंट एलियन
- US में निवेश रखने वाले विदेशी नागरिक
- US नागरिकों के ऐसे जीवनसाथी और डिपेंडेंट जो SSN नहीं पा सकते
📊 मुख्य आंकड़ा
IRS का अनुमान है कि हर साल 40–50 लाख ITIN टैक्स रिटर्न फ़ाइल होती हैं, जिनसे दसियों अरब डॉलर की टैक्स आय होती है — उन वर्करों द्वारा भरी जाती है जिन्हें शायद कभी कोई सरकारी लाभ न मिले।
पेचेक से क्या कटता है
ITIN वर्कर का पेचेक किसी भी अन्य वर्कर के पेचेक जैसा ही दिखता है। हर कटौती की लाइन एक जैसी है।
| कटौती | दर | $50k वेतन पर | ITIN वर्कर भरता है? |
|---|---|---|---|
| संघीय आयकर | 10%–37% (स्लैब) | ~$5,250/साल (सिंगल, स्टैंडर्ड डिडक्शन) | ✅ हाँ |
| सामाजिक सुरक्षा कर | 6.2% ($176,100 तक) | $3,100/साल | ✅ हाँ |
| Medicare कर | 1.45% | $725/साल | ✅ हाँ |
| राज्य आयकर | राज्य के अनुसार | $0–$4,000+ राज्य के अनुसार | ✅ हाँ (जहाँ लागू) |
अपने वेतन और राज्य के अनुसार सटीक टेक-होम देखने के लिए हमारा फेडरल पेचेक कैलकुलेटर उपयोग करें। यह ITIN वर्करों के लिए भी काम करता है।
FICA: आप भरते हैं, लेकिन एक पेच है
यह ITIN टैक्स तस्वीर का सबसे दर्दनाक हिस्सा है। सोशल सिक्योरिटी और Medicare हर पेचेक से काटे जाते हैं। ITIN वर्करों के लिए कोई छूट नहीं है।
| सालाना वेतन | सोशल सिक्योरिटी (6.2%) | Medicare (1.45%) | कुल FICA/साल |
|---|---|---|---|
| $35,000 | $2,170 | $508 | $2,678 |
| $50,000 | $3,100 | $725 | $3,825 |
| $65,000 | $4,030 | $943 | $4,973 |
| $85,000 | $5,270 | $1,233 | $6,503 |
पेच यह है: सोशल सिक्योरिटी रिटायरमेंट बेनिफिट SSN से ट्रैक होते हैं, ITIN से नहीं। ITIN के तहत भरा FICA सोशल सिक्योरिटी रिटायरमेंट क्रेडिट नहीं बनाता। बहुत से ITIN वर्कर वर्षों तक सोशल सिक्योरिटी टैक्स भरते हैं लेकिन रिटायरमेंट बेनिफिट की पात्रता नहीं बनती।
⚠️ ध्यान दें
अगर आपको बाद में SSN मिलता है, तो SSA के पास ITIN वर्षों की कमाई को क्रेडिट करने की प्रक्रिया है। इसके लिए SSA से सीधे दस्तावेज़ के साथ संपर्क करना होगा — यह अपने आप नहीं होता।
क्या क्लेम कर सकते हैं और क्या नहीं
| क्रेडिट या कटौती | ITIN वर्कर | SSN वर्कर |
|---|---|---|
| स्टैंडर्ड डिडक्शन ($15,000 सिंगल) | ✅ हाँ | ✅ हाँ |
| EITC (अर्जित आयकर क्रेडिट) | ❌ नहीं — SSN ज़रूरी | ✅ $8,046 तक |
| Child Tax Credit ($2,200/बच्चा, 2026) | ⚠️ आंशिक — केवल बच्चे का SSN हो तो | ✅ हाँ |
| अमेरिकन ऑपर्च्यूनिटी क्रेडिट (शिक्षा) | ❌ नहीं — SSN ज़रूरी | ✅ $2,500 तक |
| 401(k)/IRA योगदान | ✅ हाँ (अगर नियोक्ता देता है) | ✅ हाँ |
| टैक्स रिफंड (अधिक कटौती) | ✅ हाँ | ✅ हाँ |
EITC सबसे बड़ा फर्क है। 2026 में तीन या अधिक बच्चों वाले परिवारों को $8,046 तक मिलता है। ITIN फ़ाइलर इसे क्लेम नहीं कर सकते। लेकिन अगर आपके US में जन्मे बच्चों के पास SSN है, तो आप ITIN के साथ भी Child Tax Credit ($2,200/बच्चा 2026) क्लेम कर सकते हैं।
📊 मुख्य आंकड़ा
दो बच्चों वाले $40,000 कमाने वाले परिवार को खोया हुआ EITC लगभग $6,600/साल है। यही SSN न होने की असली कीमत है।
ITIN से टैक्स रिटर्न फ़ाइल करना
फ़ाइलिंग सीधी है। Form 1040 उपयोग करें। SSN फ़ील्ड में अपना ITIN लिखें। आप इन स्टेटस से फ़ाइल कर सकते हैं: Single, Married Filing Separately, या Head of Household (अगर योग्य हों)। Married Filing Jointly तभी हो सकती है जब जीवनसाथी के पास भी ITIN या SSN हो।
अपने राज्य की पूरी टैक्स तस्वीर देखने के लिए कैलिफोर्निया कैलकुलेटर या टेक्सास कैलकुलेटर उपयोग करें।
💡 उपयोगी सुझाव
2026 में $89,000 से कम आय वाले ITIN फ़ाइलरों के लिए IRS Free File उपलब्ध है (नई बढ़ी हुई सीमा)। कई Free File पार्टनर ITIN रिटर्न स्वीकार करते हैं। यह फेडरल टैक्स फ़ाइल करने का वैध और मुफ्त तरीका है।
ITIN की एक्सपायरी: इसे लैप्स न होने दें
ITIN स्थायी नहीं है। तीन लगातार वर्षों तक फेडरल टैक्स रिटर्न में इस्तेमाल न होने पर एक्सपायर हो जाता है। रिन्यू करने के लिए Form W-7 और सहायक दस्तावेज़ सबमिट करें। प्रोसेसिंग में 7–14 सप्ताह लगते हैं। अगर ITIN एक्सपायर होने के बाद फ़ाइल करते हैं, तो IRS रिटर्न स्वीकार करेगा लेकिन ITIN वेलिडेट होने तक रिफंड और क्रेडिट रोक लेगा।
⚠️ ध्यान दें
एक्सपायर्ड ITIN रिन्यू करने के लिए अप्रैल तक इंतजार न करें। जनवरी या फरवरी में Form W-7 जमा करें ताकि फ़ाइलिंग डेडलाइन से पहले ITIN एक्टिव हो। एक्सपायर्ड ITIN का मतलब देर से रिफंड।
इस जानकारी का उपयोग कैसे करें
- अभी अपने ITIN की स्थिति जाँचें। अगर आपने तीन साल ITIN उपयोग नहीं किया, तो शायद एक्सपायर हो गया हो। 15 अप्रैल से पहले Form W-7 से रिन्यू करें।
- अपना W-4 विदहोल्डिंग जाँचें। हमारा कैलकुलेटर उपयोग करके असली टैक्स बिल का अनुमान लगाएं। अगर काटी जा रही रकम से मेल नहीं खाता, तो W-4 अभी अपडेट करें।
- देखें कि बच्चों के पास SSN है या नहीं। अगर US में जन्मे बच्चों के पास SSN है, तो ITIN के साथ भी Child Tax Credit ($2,200/बच्चा 2026) मिल सकती है। इसे बिना क्लेम किए न छोड़ें।
फाइल करने के लिए तैयार हैं? FreeTaxUSA फेडरल रिटर्न के लिए मुफ्त है।
फेडरल रिटर्न पर कोई अतिरिक्त बिक्री नहीं। स्टेट फाइलिंग $14.99।
📋 अस्वीकरण
केवल सूचना के उद्देश्य से। हम अकाउंटेंट, कर वकील या वित्तीय सलाहकार नहीं हैं। जानकारी सामान्य है और आपकी स्थिति पर लागू नहीं हो सकती। वित्तीय निर्णय लेने से पहले किसी योग्य कर पेशेवर या Certified Acceptance Agent (CAA) से परामर्श लें।
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